2013年3月28日

高殖利率股票(定存股)的必勝操作法則-你一定要學會

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因為最近幾年做價差比較不好賺(原因請看殺死台股的兇手-房地產),所以高殖利率的股票(也就是俗稱的定存股)越來越受到投資人青睞,問題是很多投資人因為錯誤的投資觀念和方法導致連投資高殖利率股票都賠錢,問題到底出在哪裡?我今天會詳細教大家如何正確投資。

你我都知道買股票一定要買好的投資標的,買到好的股票基本上根本不需要非常高段的操作技巧一樣會賺錢,那什麼是好的定存股呢?它們一定有下面三個特徵:

1.非電子股:因為台灣的電子業做品牌的很少,只要不是做品牌的就一定是接單賺錢,接單賺錢最大的問題就是這一季接到大單很賺錢,可能下一季單子被別家公司用更低的價格搶走,如果要搶回來就只能殺價競爭,最後單子不一定搶回來,利潤卻殺到見血。

即使是品牌大廠,也有分好的品牌和爛的品牌,爛的品牌有哪些,我就不點名了,那些毛利率5%以內的都是。

所以好的品牌就是好的定存股嗎?

當然不是,因為電子業的產品週期變化太快,就算今年這家公司的商品很受歡迎,沒人可以確保明年還是很火,並且會一直火下去,台灣品牌最有名的大概就是雙A和hTC,雙A就不提了,有在賣NB的廠商毛利率一定不高,我們看hTC,2011年的宏達電夠火吧,2011年第三季超越蘋果與三星成為美國最大的智慧型手機品牌商。出貨量達到570萬支,市場佔有率接近25%,市佔率傲人,獲利更是牛B,全年每股稅後淨利73.38元,大賺超過7個股本,稅後淨利較2010年成長57%。當年股價最高衝到1300元。

但是到了2012年,內憂外患紛紛出籠,同樣是第三季,隔一年差很多,宏達電2012年Q3獲利較去年同期大幅縮水79%,僅有台幣39億元(1.33億美元),創下2006年以來新低點,第四季更慘,營業利益率縮減到只剩下"1%",結果全年稅後淨利從73.38元掉到只剩18.95元,股價也從1300元跌掉1100元,波段低點191元,跌幅85%。

當一支股票從1300元跌到191元的時候,配息多少、殖利率高低就完全不重要了,因為配再多現金、殖利率再高也不可能補回價差損失。

所以選擇定存股第一要件就是不能選電子股。

2.持續賺錢而且願意配息:買定存股的目的就是領取穩定配息,公司要穩定配息就得持續賺錢,所以投資人要觀察幾個重點:1.至少連續五年以上都能獲利,而且獲利起伏不會變化太大;2.每年都會配發現金股利,而且變化也不會太大,例如今年配10塊,明年配0.2塊就太不穩定了。

3.個別產業中的龍頭股票:在大多數產業中都是第一第二名吃全部,獲利比率大概是第一名賺70%,第二名賺30%,所以如果這家公司排到三四名,甚至更後面的話,除非這塊餅真的太大,大到分不完,不然1、2名以後的根本連渣渣都沒得分,下場不是倒閉就是被併購,買到這些股票的投資人都是悲劇。所以找的定存股標的一定要確認一下這家公司是不是夠大,是不是產業第一第二名,起碼你要有聽過的公司才比較保險。

但並不是找到上述三個特徵的股票就一定能賺錢,找出這些股票只是第一步而已,更重要的是找出好買點才是獲利保證,進場點太高的話,即使配息配很大很穩定,價差就賠死了,配息沒法補回價差損失,買越多賠越多。

怎麼找出好的進場點呢?

要先從殖利率來看,假設你想要這檔股票給你5%以上的投資報酬率,那就找

(現金股利/股價) >= 5% 

的股票,舉例一支股票平均每年都配息5元,現在價格是100元,你買進這支股票後在不賣掉、不考慮價差變化的情況下,投資報酬率就是5%,所以要得到5%以上的投報率,只要分子越大或者分母越小就有越好的投報率,換句話說如果配息5元不變,買點低於100元,投保率就會大於5%。

知道怎麼算以後,從你找出的股票裡面輕鬆推算好的進場點是多少,只要低於進場點就可以開始買進,越跌越買,不用設停損(記得要用閒錢買),投資報酬率一定會讓你滿意。

我已經把如何找出好的高殖利率股票(定存股)以及如何判斷好的進場點的方法都教給你,現在就靠你自己去一支支檢查所有上市上櫃股票是不是都滿足這些條件,祝你選到能幫你提早十年退休的好股票。

如果你實在懶得自己找,那也不打緊,我幫你找好了,看看我的私藏七支定存股票以及如何操作吧,裡面是我自己有買的七支定存股票和它們的進場點位。

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直接放到書籤就不會忘記了,本站會停止更新,但是"不會刪除"。已經訂閱的朋友不須重新訂閱,我已經把資料轉過去了。

對大家來說不會有什麼差別,只是網址改一下就好。

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提醒你,私藏定存股第二支最近已經很接近進場點了,請密切注意買點,錯過會捶心肝。

你應該也會感興趣的文章:專家不會告訴你之高殖利率股票的致命陷阱
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2013年3月27日

五月的台股傳來消息,它過得並不好...

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又到了報稅的季節,我周遭認識的高收入朋友幾乎每一個都有五月症候群,從四月掃完墓之後就愁眉苦臉地數著還有幾天得去報稅,聊天話題也都一直繞在能不能有什麼方法省下一點稅。

我說到了四月才開始研究怎麼節稅也太晚了點,應該前一年就要開始做準備,這樣才有機會省一點稅,所以這部分就不需要浪費太多時間去想一些有的沒的,注意有機會可以退稅的股票部分就好。買可抵扣稅率比較高的股票也是好的節稅方法。

我更想要提醒大家的是另一個部分,如果有操作台股的朋友,請記得在五月的時候要比較小心一點,因為以過去的經驗來看,到了五月的台股總是跌多漲少。

我統計了從2006年到2012年,總共七年的五月份台股漲跌,發現只有2009年和2007年的超級多頭是上漲的,其它五年都是下跌,2010年甚至跌了六百多點,其餘也大都跌200點以上。雖然統計的樣本數不多,但是我們還是可以看出來除非是超級多頭,不然五月份台股真的比較不容易獲利,你覺得今年會是另一個超級多頭嗎?(2007年從年初的7500多點漲到10月的9800多點,中間還有出現一個半月漲1500點的盛況,2009年更誇張,一年內從4100漲到8100點,整整漲了4000點。)

為什麼在非大多頭的情況下,台股五月的表現普遍不好呢?

因為股市上漲需要資金推動,沒有夠多的錢就沒有像樣的多頭行情,而五月大家得額外生出一筆錢繳稅,變成沒有多餘閒錢買股票,甚至常在電視上看到企業大老闆大聲嚷嚷著得要賣股繳稅,所以每次到了五月,賣股票的人遠大於買股票的人,股市自然很難上漲。

除此之外,因為五月的資金比較不足,所以需要大資金量才能推升的大型股票的表現也會比較乏善可陳,反倒是不需要太多資金就能漲的股票會比較有表現空間。

最後,提醒大家做做功課,查查過往有哪些公司老闆習慣在五月賣股繳稅的,請盡量避開這些股票,想也知道這些股票一定跌多漲少的。

祝大家繳稅順利。 XD

也許你會想再看一篇:懶父母投資法

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2013年3月26日

誰說長大自然就會理財的?

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小時候想買玩具,可是沒有錢,就問爸媽要怎麼才能賺錢呢?能不能教我要怎麼賺錢?

他們總是跟我說:「你什麼都不用管,專心唸書就好了。」、「現在不用知道怎麼賺錢,長大自然就會了。」

幾次軟釘子碰下來,我就只好想著說也許長大就自然而然會賺錢了。

結果等到我長大,發現從小學到大學沒有任何人願意教我怎麼賺錢,也沒有發生自然而然就會賺錢這種神蹟,我得自己看書+思考+練習,從第一次問爸媽要怎麼賺錢到我真正知道怎麼賺錢已經超過20年,後來時常忍不住在想,如果小時候就有人教我怎麼賺錢,我是不是可以少走很多冤枉路,我是不是可以提早幾年就會賺錢,提早幾年退休?

我覺得根本就不應該跟小孩講「現在不用知道怎麼賺錢,長大自然就會了」這句話,因為”長大”跟”會賺錢”完全無關,也不應該讓小孩覺得只要專心唸書以後自然前途無量,因為現今世界已經不是博士收入一定比碩士高,碩士收入一定比學士高,以我自己為例,我是全公司學歷最低但卻是賺最多的。

所以我從兒子才四歲就開始用好寶寶點數練習金錢觀,只要做好的事情我會給他好寶寶點數,例如回家自己把便當袋掛好,餐盒拿出來放在水槽、吃飯乖乖吃不亂跑就能拿到一點到兩點的好寶寶點數,一點折合台幣10元,生日、聖誕節各給150點,只要存到點數就可以在任何時間要求換玩具,只要不是危險的玩具我都會讓他換。

為了鼓勵小孩延遲享樂(別急著吃棉花糖),集滿100點我就多送他10點,集滿200點就送30點,集滿300點就送50點。另外做不好的事情就會被扣點,例如不聽話、不乖乖吃飯、頂嘴、打弟弟、在家大叫奔跑、......,依事情嚴重程度扣點。

一個月會帶小孩去百貨公司玩具部看一次新玩具讓他選好目標,強化點數在他心中的重要性,也不時提醒沒有任何東西是不勞而獲的,如何用有限的好寶寶點數買到最棒最划算的玩具,甚至九月忍住不買,等到十月百貨公司週年慶大打折的時候再買比較省。

從小培養他精打細算+不衝動消費+延遲享樂這些好的理財習慣,我預計等他再大一點就會開始教他如何利用投資賺到更多財富。

玩股網的兒童理財遊戲--富饒莊園就很適合拿來教稍微大一點的小孩投資理財的重要性,每個人都知道如果單靠死薪水要致富實在太難,難到幾乎是不可能,可是小朋友不知道,等到他們有朝一日終於醒悟可能已經快三十歲,但投資理財這種好的行為是越早越好,如果能在遊戲中讓他們不知不覺潛移默化地學到這個影響他們一輩子的重要觀念,早十年開始投資理財成果會差到十幾二十倍。

你我都知道一般人要賺大錢只有兩種方法:1.投資、2.創業,富饒莊園這個遊戲就是要讓小朋友對投資這件事慢慢有感覺,經由遊戲學到投資的重要,遊戲中只要是完全不參與投資活動的玩家很難贏得比賽,幾乎每一次的贏家都一定是經過幾次成功的投資才能有效累積財富。

但反過來講通常最後一名也都是因為投資失敗把原本存到的寶石賠光,也就是富饒莊園還會教玩家投資是有風險的,不是只要有投資就一定能成為富翁。

最重要的是富饒莊園很好玩,大人和小孩一起玩完全不會感到乏味,小孩也會因為遊戲的競爭和趣味性而願意一次次玩下去,完全無痛學習投資理財。

我會在我兒子上小學的時候開始教他投資理財,你呢?

介紹給大家一個兒童理財教育網站,裡面集結了很多篇的兒童理財和教育文章,還有兒童理財遊戲,我覺得很棒。

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BTW,好幾位讀者問說這樣會不會讓孩子太勢利,以後沒有好寶寶點數就什麼都不做?

你要想如果沒有好寶寶點來利誘他的話,因為小孩時常好好講是講不聽的,他還不能理性去判斷是非,所以他不乖就只好用扁的,所以一樣有可能會發生以後不扁就不乖。可是你我都知道並不會這樣,我只是從威脅扁他變成用好寶寶點數利誘他,哪有什麼不同?等到他大了一些,知道如何判斷是非自然就不需要再用這招,起碼長大就不可能還沒事就在家奔跑大叫吧。

多看一篇:富饒莊園開箱介紹

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2013年3月25日

只要你孩子超過三歲,請從今天開始教你孩子如何理財!

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如果你想要從小就教會你兒子女兒該怎麼用錢,該怎麼理財,你需要用他們這個年紀可以理解的方法來教導小朋友金錢的價值。

因為孩童在人生最早階段所學到的知識,絕大部分都來自於父母親(和巧虎 XD), 所以身為父母親,在你開始給小朋友零用金,一起和他去買東西時,請記住要不厭其煩地把金錢使用的原則用淺顯易懂的方式解釋給孩子聽,你甚至得用換位思考,也就是用如果你自己是小孩,你覺得你能聽懂的語言來解釋。

怎麼做?以下六個基本的原則,提供給家長參考:

(一) 根據小孩的年紀,因齡施教

不要預期這個階段的小孩甚麼都能懂。 以三到四歲的小孩他們還無法理解金錢的價值,他們認為錢就是在那裏出現,甚至有些還以為錢是從樹上生出來的,或者提款機裡面有一個發錢阿姨會無限給爸媽錢。

(二) 越早起步

孩子學習的速度其實是很驚人的。

關於金錢使用,有些家庭採取的是保護政策,過度保護小孩,不跟他們談論任何家中的金錢事宜,這樣有兩個明顯的缺點:1.孩子會不知道要感恩父母辛苦賺錢供給他們生活;2.孩子會不知道要珍惜父母給他們的東西,例如玩具隨便丟,吃飯不乖乖吃。反正錢沒了跟爸媽拿就好,反正玩具玩壞了、不見了,叫爸媽再買就好,反正正餐不吃完,等下還有更好吃的甜點和水果。

當然家長也不需要一五一十地跟孩子講任何事,不過讓孩子知道關於家中的收入與支出的基本資訊,這樣孩子才能開始熟悉金錢這回事,也才能讓孩子懂得感恩和惜福。

(三) 教導原則

基本原則就是簡化。 孩子可能不了解錢的真正價值,但是讓他們了解錢是爸媽辛苦賺來的,不是從天空憑白就掉下來。要小小孩了解商務運作、股市、房地產真的非常困難,也沒必要,不過讓孩子學會存錢與花錢的正確觀念則是對你、對他都好的事情。

(四) 付諸行動

孩子大了,你可能會想給孩子自由運用金錢買東西的權利,然而首要原則就是要導引他們,告訴他們怎麼花費,以及應該花費在甚麼東西上。讓孩子學習優先順序以及區分甚麼東西才是必要,而什麼東西是想要而已。

當然通常不會讓小孩自己花錢去買必要的東西(沒人把幼兒園的學費算進零用錢額度吧),他們的零用錢主要還是花在買想要的東西上,但其實光是玩具就能讓他們學到價值和優先權的觀念了,例如買好幾個爛爛的便宜的扭蛋玩具,還是買一個可以玩很久,很堅固的變形金剛比較聰明?這次只能買一個玩具,是要先買想很久的樂高積木,還是買同學都在玩的遊戲王卡?

爸媽幫助孩子思考,讓他們練習去分辨哪個是真的划算又聰明的決定,如果選錯了就得承擔選錯的後果,並且讓他們知道下次要更仔細去評估每個玩具的優缺點。這個好習慣會幫助他們一輩子。

(五) 和小孩的世界連結

大人在教導孩子時,要把金錢與孩子的夢想連結。發掘出孩子夢想,了解他們夢寐以求想買的東西,讓他們了解金錢要怎麼運用才得以達成他們的目標。比方說,妳可以讓孩子做家事來賺錢,這樣他們可以學會錢是"賺"來的概念。以及學會用賺來的錢去買自己想要的玩具 糖果等等。這個過程,也讓孩子學會"存"錢。 家長可以讓孩子在每天回家後,把口袋的零錢放進小孩的撲滿。或是讓孩子在大賣場中檢視商品的價格,比較不同價格的商品。另外結帳時,讓孩子幫忙數錢也是不錯的方法。數完錢要記得洗手就是了。

(六) 從購物做起

出門買東西前,先坐下來和孩子討論待會兒要買的東西,列出購物清單以及可能會花費的金額。 寫清單時,讓孩子一起加入,  而且故意不買不在清單上的東西,這樣除了讓他們有參與感外,也讓他們習慣在花錢時,學習規劃,也學習避免衝動消費。

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也許你會想再看一篇:讓孩子一生富足的理財祕訣

文章來源:想報 WantBao
(Image via elementmagazine.co.nz)

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2013年3月22日

三分鐘幫你做好盤勢規劃

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在沒有站穩7849以前所有上漲都當作反彈,什麼叫站穩?起碼三天內不能收盤又跌破。

如果是反彈而不是回升,記得有漲是給你賣的,不是讓你追高,當然繼續下跌就什麼都別談了,跌破停損點請認命砍掉。

要搶反彈的,喜歡做短線的朋友,提醒你別忘了搶反彈的祕訣:當作搶銀行就對了。

搶銀行是怎麼搶的?搶到要快跑,沒搶到也要跑!

當然,你大可不進場,等待更安全的點位再買是聰明的,畢竟這世界上沒人是靠搶反彈賺大錢。什麼時候是更安全的點?1.重新站穩7849以上,而且騰落線不能再破底;2.出現漂亮底部形態;3.再次創波段新高,而且成交量也持續放大。

也許你會想看看這篇:為了你的財富著想,請拒看財經節目!

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2013年3月21日

投資必虧法則二:跟單

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之前寫過一篇投資必虧法則:拿急用錢投資,後來就陸續有朋友問說除了拿急用錢投資以外是不是還有別的必虧法則,讓我趕快跟大家講,大家才好避開。

當然有,而且不少。

我這次先從最常聽到苦主在靠北的跟單賠錢開始。

孟子說人性本善,荀子說人性本惡,但我只相信"人性本懶",也就是對大多數人來說基本上能坐著就不站著,能躺著就不坐著,這是人性,是寫到基因裡面的,很難改變。

路人甲經過我旁邊,看到我的論點覺得不同意:「哪有這麼誇張,我搭捷運時就時常看到即使有座位,還是有人站著。」

有位子卻故意不坐通常有他的特殊原因,例如:今天已經在公司坐了一天,想伸伸腿、剛剛晚餐吃太飽,坐著不舒服、體檢單上都是紅字,醫生警告他最起碼在通勤的時候不要坐著、空座位旁邊那人看起來很猥瑣,感覺不是很舒服。

但是大部份的乘客都是看到有座位就一股腦兒地坐下,很少有例外。

就是因為人性本懶,所以90%以上投資人都不喜歡自己研究如何投資,只想問到明牌,然後跟著買進。

雖然玩股網裡面也有些財經作家會報股票,但是我一向是不鼓勵讀者直接跟單,賠錢機率很大。

並不是這些財經作家的功力不足,或是詐騙,之所以跟單會賠錢,99%的問題並不在他們身上,而是讀者自己咎由自取。

怎麼說?

從頭開始跑一次整個跟單流程,假設我是那個跟單的投資人:
我在玩股網看到一個投資達人寫文章說最近有些股票還不錯,文章裡面有十支股票,因為我沒有認真學過哪種股票上漲機率較高,所以我就只好隨便挑了聽過的三支股票,2317鴻海2330台積電2498宏達電

隔天一大早就市價買進這三支股票,等著發財嘍!

尾盤發現今天2317和2330上漲,大概各漲了0.5%,2498下跌1%,決定明天把賺的兩支落袋為安,賠的再擺兩天看看狀況,結果到了明天發現2317和2330都沒什麼漲跌,可是2498又跌1%,可是因為2498比較貴,總共跌2%就5000塊了,有點砍不下手,決定再觀察兩天。

到了第三天,2317和2330再漲0.5%,2498又跌2%,決定把賺的兩支賣掉,拿回的錢也買2498好了,買了三天跌4%,現在買比較划算。

別忘記寫信給那位達人,問他覺得我這樣操作如何?順便再問他2498的後勢。

靠,達人回信說我不應該把2317和2330賣掉去買2498,應該賣掉2498去買2317和2330,他說2498已經跌破支撐,應該趕快停損換股。

可是我不想這樣幹,決定不理他講什麼,我繼續抱著2498好了。

2498因為跌破重要支撐,法人停損賣壓出籠,出現連續性大跌,幾天內就跌掉兩成。

踏馬的,都是那個寫文章的傢伙害我賠大錢。
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這個例子是因為投資人本身操作習慣很差,喜歡留著賠錢單,賣掉賺錢單,而股市就是強者恆強、弱者恆弱,賠錢單時常是越抱賠越多,而且一開始跟著這個投資達人買進,後來又不聽人家建議出場,賠錢是理所當然,但是跟單賠錢的狀況遠遠不只這種,可能

1.文章有10支股票,其中7支上漲,但是自己很倒霉買了另外三支;
2.文章中作家直接寫出停損點和停利點,但是自己該出場不出場,結果股票抱上又抱下;
3.作家判斷錯誤結果隔天發了改變看法的文章,自己卻沒有注意到;
4.作家看錯,已經換股操作,可是忘了寫文章提醒讀者;
5.作家本身專業度不夠,寫的股票根本就是下跌保證;
6.選擇性跟單,只聽自己喜歡聽的,好比說達人說2454聯發科只要沒有跌破300元整數關卡就要抱牢,因為目標是500元,這時很多投資人會自動忽略前一句,只聽到目標500元,所以跌到只剩200元的時候還在幻想會漲到500元;
7......

可能性太多了,每一種可能都會害你賠到錢,可是除了作家本身專業度不足或是故意把爛股票寫得很好想害人以外(這種人真的不多,因為沒道理要這樣幹),大部份賠錢都是因為投資人自己的問題。

結論是在自己能力不夠的情況下,請千萬不要盲目跟單,我保證你會100%賠錢!

看看投資必虧法則:拿急用錢投資吧!

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2013年3月20日

有錢人都知道的秘密:如何靠複利賺大錢

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最近又聽到一些人在鼓吹投資人買基金,因為投資基金可以享受複利的威力,因為投資越久越賺,因為愛因斯坦說過複利的威力比原子彈還大,因為......。

忍不住把之前寫的<共同基金與複利無關>翻出來告訴大家:別再相信"基金=複利"這種鬼話了!

學生:「那是不是所有投資都跟複利無關了?複利就只是以前數學課本才有的學術名詞?」

當然不是,你不妨試試用信用卡借現金出來,當你欠卡費的時候,你就會對複利的威力有深刻體認。XD

學生:「呃~~~除了卡債或高利貸以外,有沒有投資,我是說收入能等比增加的方法?」

當然有,找幾支每年穩定配息的股票,每次領到配下來的錢就先別動,等到又出現好的進場點時候再把之前配的加碼,重複這個動作就是複利。

學生:「可以舉個例子嗎?」

一支股票平均每年配10元左右,現在每股100元,你買了一張,今年配10塊下來,先擱在證券戶頭別去動它,也就是10000元台幣在戶頭,而且手上還是有一張不變。

=>原有100元股票一張->配息10元->現在持有一張90元的股票+10000元台幣。

這時等到好的進場點出現,假設還是100塊好了,你進場買零股(為了方便說明,這裡忽略手續費),可以買到100股,這時你手上就有1100股。

=>用10000元買了0.1張股票+原本持股一張->總共有1.1張股票,也就是1100股。

等到下次再配息,如果又是配10塊的話,你就可以拿到11000元,而且手上還是有1.1張不變。

=>原有1100股->配息10元->持有1100股+11000元台幣。

如果股票又漲到100元,用11000元台幣買股票,可以買到110股,加上原本的1100股,總共又1210股。

=>拿11000元買回110股->原本的1100股+110股=1210股。

多出來的10股就是複利錢滾錢的結果,如果沒有把一開始配息的錢拿去加碼,配息兩次就只有1200股,而不是1210股。

一次才多10股有什麼用?

你要想這只是兩年而已,如果是20年呢?那就是翻倍再翻倍上去了,所以複利的威力真的很大,但是你得找對方法。

整理一下,投資要能享有複利,必須存在兩個條件:
1.持有的量要越來越多,配股還是配息都可以,不過因為不希望稀釋獲利,越配越少,所以最好還是選擇配息為主的標的,等到好的進場點出現就把之前配息得來的錢再"加碼買進",增加持有量。

加碼買進有多重要?如果是年化報酬率5%的標的,每次都把配息的錢再加碼,二十年後的本利和是37倍多,而不加碼的本利和是21倍,兩者結果天差地遠。一句話:沒有加碼買進就沒有複利。(注意,務必要等到好的進場點才能進場,沒出現好買點以前寧可放在戶頭裡不動,絕對不能追高)

2.購買標的要能夠每年穩定獲利,不能像大多數電子股一樣這一季接到大單賺很海,下一季沒接到單子就得裁員,最好是不太受到景氣影響的內需股票,就好像巴菲特買吉列刮鬍刀時說過:「全世界每天有超過十二億人使用吉列刮鬍刀。 每天晚上睡覺前,只要想到全世界有二十五億男性人口每天早上都要刮鬍子,我能安心睡好覺。」

只要找到這種好的投資標的,每年重複做對的事情,複利就會變成幫助你致富的好朋友!

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2013年3月18日

M頭成型?台股要掛點了嗎?

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這兩個禮拜沒寫盤勢分析,幾位讀者來信問說怎麼都沒有新的盤勢規劃文章?我說因為盤勢沒啥變化,不用為了寫而寫,但是這兩天我發現幾個和前陣子比較不一樣的點,我得提醒大家請密切注意,不然等到事情發生就太晚了。

國際股市就跳過,反正這陣子的流行趨勢就是美股德國法國英國日本持續創新高,台股死樣活氣地完全不理會。唯一只有韓國股市和咱們是好兄弟,甚至比咱們還弱,台股才剛跌破月線,它們現在已經在季線保衛戰了,不過很不巧地,照歷史經驗來看,韓股和台股的連動最高,所以如果韓國繼續弱下去,台股也會跟著走弱。

台股

韓股

不過重點不是國際股市變化,反正台股已經獨弱於世界很久了。

這次要觀察幾個重點......

專業有價,這篇是付費文章,有興趣請到玩股網看全文
http://www.wantgoo.com/madchu/1043

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2013年3月14日

讓孩子一生富足的理財祕訣

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幾乎每個投資人都有或多或少的投資盲點,這通常是從小不自覺所養成的習慣。因此在孩子小時候就培養正確的理財觀,對孩子而言是一生受用。

家長要如何教小孩如何用錢呢? 最簡單的方式就是幫小孩設立四個撲滿 (或帳戶)。

這四個撲滿分別為:

1. 花費撲滿: 這個撲滿的錢用於日常生活中常常會用到的消費。
2. 儲蓄撲滿: 裡面的錢是以後很久才會用到的。<--培養節儉美德
3. 投資撲滿: 讓裡面的錢自己增加,利用投資錢滾錢。<--從小讓孩子瞭解風險與報酬的關係
4. 贈與撲滿: 這些錢用來幫助他人,如用於捐贈或買東西分享給家人。<--讓孩子知道施比受更有福

至於這四個撲滿從哪裡來呢? 雖然商店有現成的撲滿,但是家長可以和孩子一起來創作自己的撲滿。只要蒐集一些乾淨透明的玻璃瓶,再加上讓孩子自己繪圖做標籤貼上,這樣孩子可以每天清楚地看到瓶子裡錢的變化,也對錢財的變化更有興趣。

我們要做的跟紅極一時的信封袋理財法很像,每個月領到錢就先把固定支出,以及夢想基金和儲蓄信封袋裝好,剩下的才是自己可以任意動用的錢。

跟孩子討論每個撲滿的目標和用途,然後再討論每個月零用錢的分配,例如贈與撲滿佔10%,投資撲滿佔20%,儲蓄撲滿佔20%,花費撲滿佔50%。然後每次領到錢就先照比例放到贈與、投資、儲蓄撲滿,剩下才是可以動用的錢。

這樣做除了讓孩子從小學到理財的重要性,他們也會不知不覺養成延遲享樂(別急著吃棉花糖)這個受用一生的好習慣。

有一點是家長本身要配合的,那就是以身作則很重要。 由於孩童的學習主要是根據模仿大人而來,因此當家長在以這種方式培養孩子有正確的理財觀時,大人自己的金錢分配也顯得特別重要,不能說爸媽每個月都是月光族,卻要求孩子要延遲享樂,太沒有說服力。堅守這四個撲滿方式教導孩子,不能三天打魚兩天曬網,或是有太多的例外,這樣才能讓孩子真正學到如何去分配金錢。


介紹給大家一個兒童理財教育網站,裡面有集結了很多篇的兒童理財和教育文章,有兒童理財遊戲,我覺得很棒。

有小孩的朋友,我強烈建議去看看
網誌 http://kidsblog.wantgoo.com/
官網 http://kids.wantgoo.com/
Facebook http://www.facebook.com/kids.wantgoo

也許你會有興趣再看一篇:有錢人想的和你不一樣(Secrets of the Millionaire Mind)

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2013年3月13日

台股的特性大改變,你的操作方法也得跟著改

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前幾天我寫了<殺死台股的兇手-房地產>,文中有提到:台股要大漲必須要夠多錢,錢呢?在房地產那裡,什麼時候會回到股市?兩種可能:1.台股像日本一樣連續性大漲,自然散戶和大戶都會回來;2.房地產開始由多轉空,投資客和大戶也得被迫回股市。

問題是台股在沒有資金的情況下會連續性大漲嗎?不會。

台股不漲,做股票賺不到錢,大家都想乾脆投資房地產好了,畢竟這幾年投資房產的似乎沒聽過有任何一個人賠錢,沒人想要做股票,台股資金更缺乏,也就更沒法上漲,以前8000點的時候隨隨便便都有2000億以上的成交量,現在也在8000點附近卻連1000億都很難,沒子彈怎麼攻擊?

問題在台股不漲->資金不會從房地產移回台股->台股沒有資金更不會漲,很明顯的惡性循環,所以楚狂人從此不操作股市,建議所有讀者和粉絲也都不要碰股市,大家一起去買房子就好。

當然不是。

在房地產還沒掛掉以前(我沒說馬上會掛,剛買房的別幹我),喜歡(習慣)操作股市的朋友還是得先想出如何適應現在成交量低迷的股市,如果還用以前那套操作方法,很可能會越來越賺不到錢。

現在主要變化是台股沒有量,成交量只有以前8000點的一半左右,所以就會發生市場上只有少量資金卻有一千多支股票去分的窘境,那會造成什麼問題?

1.成交量大的股票會比較不容易漲,因為成交量大的股票上漲需要很多資金去推動,但是市場上根本沒有這麼多資金,所以這種股票要漲就很難,就好像我們要推動一台摩托車比較容易,但是用同樣的力氣去推大卡車就很難。

我的建議-->選股的時候要避開原本就比較牛皮的大型股。

2.我原本選股習慣會用飆股搜尋的"長紅爆量+突破季線"或是"長紅爆量+突破盤整區間"來找強勢股,因為我不喜歡買成交量太小的股票,所以習慣多加上"五日平均成交量必須大於1000張"這個條件,結果在這一兩年符合條件的股票越來越少,所以我現在都把條件設得比較寬鬆,只要求能大於500張就好,如果超過20支以上用基本面的"連續2個月以上營收高於去年同期"再篩一次,這樣比較能選出有潛力的大漲股票。

我的建議-->選股的時候最好也不要只買成交量超過1000張的股票,不然會發現能選的股票非常少。

什麼時候才能恢復原本的選股習慣?等台股成交量又慢慢增加到1500億是常態,2000億也不意外的時候。什麼時候台股成交量才會恢復到1500億以上?房地產崩盤的時候。XD

也許你會有興趣再看一篇:多頭股市操作財富翻倍技巧

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2013年3月12日

朋友去年賺了三成,他的成功操作模式是什麼?

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前兩天跟一位愛用玩股網的朋友聊天,就叫他京好了。

京在去年的獲利是三成左右,台股在去年嚴格來說是個大震盪盤,從年初急漲一個多月,盤頭,之後就大跌1300點,接下來三個月漲兩步退一步,好不容易漲到7800,馬上再急殺700點,年底反彈600點。震盪非常劇烈,並不是像2009年那樣的大多頭,所以能獲利三成就很讚了。如下圖


我好奇問說是不是剛巧運氣好,買了一支好股票漲三成,京說並不是,每次持股大概只有三天左右,換股是常態,所以不是運氣,百分百是靠實力。

他大方分享他的獲利操作方法給大家參考:
1.先用玩股網的飆股搜尋系統選股,他習慣只用熱門選股的"多頭反敗為勝"和"鳴槍起跑強勢股"選,如下圖


選出股票以後看看這些股票的基本面會不會太爛,把根本沒賺錢的爛股票篩掉,只留下基本面好的股票。例如2330台積電,到基本面這頁可以看到這支股票的EPS和本益比,就可以知道這檔股票是真的有成長,還是純粹隨便找個題材亂抄。

問他為什麼習慣用這兩個選股條件,他說因為多頭反敗為勝可以選出突破多空分隔線,剛剛轉強的股票;鳴槍起跑強勢股會選出底部起漲的股票,兩者都可以選出在低檔還沒漲很多的股票,買這種股票比較安全。

選好幾支以後會看看新聞,看最近是什麼原因在漲,不過這裡就是加減看看,重要性放在技術面和基本面之後。

2.隔天從這些股票挑幾支走勢比較強的進場,並且在進場的時候就設好停損點。

3.把續漲的股票留著,把跌破停損的股票賣掉。但是漲上去的股票也不會留太久,一有風吹草動就會賣掉落袋為安,避免把獲利的單子抱到虧損。

不需要盯著盤,只在尾盤跌破停損點的時候出場就好,沒有跌破停損就續抱,無論盤中怎麼震盪都不管。

4.重複做123步驟。

做了一年,他每天只花一小時做功課,就這樣輕鬆地獲利三成。假設一開始有200萬的本金,三成就是60萬,相當於每個月幫自己加薪五萬塊,這不過就是他每天多花一小時做正確的事得來的成果。

我覺得每個投資人只要願意每天花一個小時選股,並且想好停損停利點怎麼設,隔天就按表操課,該停損就停損,該停利就停利,該續抱就續抱,人人都有機會每個月幫自己加薪好幾萬。

飆股搜尋系統,複製京的成功操作模式,你也可以做到。

BTW,他現在已經沒有在熬夜看美股了,早上起來大概看一下,有個心理準備就好,有了充足的睡眠反而讓他腦袋更清楚,操作績效更好。

也許你會有興趣再看一篇:投資台股你一定要記住兩件事

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2013年3月8日

台股已經到了懸崖邊?

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這幾天我在認真思考台股現在到底是不是已經到懸崖旁邊,接下來應該偏多操作還是偏空操作,多空各自有幾個理由支持。

多方理由:
1.全世界都持續在走多頭
2.台股呈現多頭排列
3.上方沒有明顯壓力;
4.電子、金融類股都表現不錯,互相拉抬攻擊順暢;
5.融資水位非常低,散戶幾乎都沒進場;
6.台幣走勢穩定
7.全球資金寬鬆。

空方理由:
1.美股已經在歷史高點,現在就算不是高點也是相對高點;
2.股市資金都被房地產搶走,沒錢漲不上去;
3.8500點天險已經不遠;
4.已經到了8000點,並不是可以閉著眼睛進場的點位。
5.8000點附近已經盤整近一個月,所謂久盤必跌,多頭被空方壓制。

但是後來我轉念一想,從十幾年前我開始操作股市到現在,有沒有哪次高點的平均成交量才只有7、800億的?沒有。

有沒有哪次高點的氣氛像這次這麼冷清,散戶完全都沒進場的?沒有。

有沒有哪次高點是沒做出頭部就直接掛掉的?沒有。

有沒有哪次高點融資才不到2000億的?沒有。

答案不就很明顯了?

現在請偏多操作,不要在正式攻擊前自己嚇自己,結果真的突破8000點以後被軋空手,只能看著它一路上攻不敢追,那就會氣自己氣很久。什麼叫做偏多操作?就是逢回買進,不輕易見綠就空。

也許你會有興趣再看一篇:我不是要問你的意見,只是要你贊成我的意見罷了!

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2013年3月7日

投資之神 Jeff Gundlach 的最新看法

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最近被市場譽為投資之神的 Jeff Gundlach 發表的全球市場觀點,讀者可不能錯過!
如果讀者知道 Jeff Gundlach的豐功偉業,自然會對他所說的一言一語十分關注。 Jeff Gundlach 是 DoubleLine Capital 的基金經理人,最近對於市場的兩項預測可謂是精準到了極點。 首先是他在去年十一月預估蘋果價格將滑落到425美元,而這項預測果然在前天應驗。 另外他在去年十二月所喊出的作多日股,放空日圓,到今天看來,日股在今天創四年來新高,而日圓貶值幅度更是讓市場瞠目咋舌。

以下是 Jeff Gundlach 的最新觀點:
1.今年債券市場將表現不佳 :
日本的債券市場將是最差,而新興市場也好不到哪裡。 唯一表現不錯的將是有連結股票市場的債券。

2.關於量化寬鬆:全球央行加速全球資金的量化寬鬆。 

3.全球貿易平衡狀況:大部分的國家仍會處於預算赤字的狀況。

4.關於利率:債券泡沫是個迷思。投資人投資在債券上的比例仍是相當低。 Jeff Gundlach 本身最近還增加美國國債的持有。 

5.關於日本:以長期來看,日本股市的表現會比美國股市還好。

6.關於量化寬鬆:量化寬鬆有助於股市,對於商品價格沒有多大助益。商品價格多半是趨低。 

7.通膨醫療支出與大學學費將不斷上揚。 政府的介入使得通膨升溫。

8.對年輕人影響學費增加, 平均收入減少。

9.關於美國房市:房市需求將持續增溫。 

10.銀行利率:如果擔憂利率上揚,銀行貸款會是不錯的投資。 

11.公債今年美國十年期公債殖利率有機會來到1.63%。

12.蘋果後勢: 近期或許會有反彈,但最終還是會向下。

也許你會有興趣再看一篇:看美股做台股不會虧大錢

文章來源: Wantbao
(Image via: newtom-creation.blogspot.com)

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2013年3月6日

殺死台股的兇手-房地產

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一般來說,我其實是不太喜歡在美股大漲或大跌的時候寫盤勢分析文,因為以前有提過看到美股漲就追進是很危險的,所以重點並不在美股昨天晚上是漲還是跌,要觀察的是方向和趨勢,有時候即使出現大漲也只會讓台股開高走低,有時候出現大跌反而是台股很好的切入進場點。

那昨天美股漲了125點創下歷史新高,為什麼我今天會特別想要寫文呢?因為每次美股大漲或大跌的時候就會有不止一個讀者寫信問我對台股的影響是什麼,我乾脆寫篇文章給大家參考,你就不用私底下再來問了。

美股在歷史高點(上次高點是2007年)混了整整一個月之久,我原本也以為現在很危險,後來和朋友聊天的時候聊到QE,才突然想到14000點其實根本不是什麼天險,因為這幾年美國印鈔票印這麼多,現在的14000點和五年前的14000點一樣嗎?當時高點只有14000點是因為鈔票沒有股票多,所以沒法把股價拱上去,這幾年QE個沒完,印鈔票比喝水還快,鈔票早就比股票多了,14000點只是個小門檻,後面還有無限美好的未來。

要美股掛點只有兩個可能:1.不再印鈔票了;2.股價噴太高。反正股價會不會漲就看現在是鈔票多還是股票多,鈔票多就會續漲,股票多就會跌。

就這麼簡單。

但是對台股我卻不覺得有這麼樂觀,因為雖然台灣的利率也很低,貨幣供給也很寬鬆,但是因為房地產已經走了9年多頭,房市有多熱?對比股市現在已經到了台股9000、10000點那時的瘋狂情況,大家都想只要我不是最後一隻老鼠就好,大錢小錢都被房地產吸走,擠壓到股市的資金,就像美股創新高的道理一樣,台股要大漲必須要夠多錢,錢呢?在房地產那裡,什麼時候會回到股市?兩種可能:1.台股像日本一樣連續性大漲,自然散戶和大戶都會回來;2.房地產開始由多轉空,投資客和大戶也得被迫回股市。

問題是台股在沒有資金的情況下會連續性大漲嗎?不會。

台股不漲,做股票賺不到錢,大家都想乾脆投資房地產好了,畢竟這幾年投資房產的似乎沒聽過有任何一個人賠錢,沒人想要做股票,台股資金更缺乏,也就更沒法上漲,以前8000點的時候隨隨便便都有2000億以上的成交量,現在也在8000點附近卻連1000億都很難,沒子彈怎麼攻擊?

所以即使美股創下歷史高點,我現在對於台股的看法只是審慎樂觀,畢竟我在現在是台股最關鍵的時刻,會影響整個上半年的走勢裡面寫到的幾個重點都是偏多的,但是會不會像美股這麼好?我認為不會。

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如果你是積極型投資人,當然現在是多頭佔優勢,設好停損可以小部位進場,但如果你是保守型投資人,這裡不是你該進場的時候,請把我的私藏七支定存股票記起來,慢慢等待進場機會比較好。

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2013年3月5日

鴻海ByeBye,我不再愛你了!

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一直以來鴻海都是我密切觀察的指標股,而且是最重要的那一支,原因是通常鴻海的走勢都會比大盤快一點,在大盤上漲之前鴻海就率先突圍,在大盤下跌之前鴻海就已經先由多轉空,但是最近我考慮把鴻海移出指標股,因為我發現鴻海已經好一陣子走勢與大盤脫鉤了。

先看一下大盤鴻海K線圖



可以很清楚地看出鴻海和大盤走勢完全不同,大盤在12月中旬小幅修正之後持續走高,但是鴻海在修正後就沒轉強過,兩者完全沒有關聯性,鴻海再也沒法當大盤的領頭羊。

為什麼要觀察指標股?

因為通常來說指標股的速度會比大盤快,也比大多數的股票快,我所謂的快並不是每天漲停或跌停這種速度快,而是會提前反應,也就是說當指標股領先做頭往下跌,大盤大概也撐不了多久會跟著下跌,舉個例子,2007年鴻海的高點是在6月中下旬創造的,高點300元,而那時的大盤才8800左右,後來鴻海就再也沒有創新高,大盤在漲到9800之後也就跟著從高點墜落。


後來大盤在10月又拉高,甚至高點比原先高點還高,但是鴻海卻從300元跌到250元,所以從指標股沒有領漲可以知道第二波是逃命波,而不是回升波,不然沒道理一向走得比大盤快的鴻海會反向破低點,後來大盤也就跟著鴻海往下跌,甚至跌破之前的低點。

所以找出指標股真的很重要,等於是有人悄悄話告訴你接下來會漲還是會跌,跟作弊似的。

之前我的兩支指標股,一支是聯發科,一支是鴻海,結果聯發科連續幾年爛掉,我就只好忍痛把它移出,現在鴻海也爛掉,我只好被迫再繼續找下一支指標股。

教你如何找到你自己的指標股,兩個條件:1.要是台灣50成分股,太小的股票和大盤連動不大,沒有代表性;2.十之八九比大盤快反應利多利空,提前創高點也提前下跌,提前創低點也提前上漲就對了。

什麼時候要換?

當你發現這支股票有好幾個月都跟大盤走勢無關的時候就要準備了。

最近有人問我鴻海是不是準備可以進場了?我還是一樣的看法,在蘋果還沒止跌以前,不要碰任何的蘋果概念股,輸的機會很大。

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也許你會有興趣再看一篇:盤中實戰:一點以後是決勝期

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2013年3月4日

股票打底中,危險勿近!

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前兩天遇到一個很久沒見的朋友,他之前一直都不知道我在做什麼,後來聊開了以後才發現原來我和我公司都是教人投資理財的,就迫不及待讓我幫他鑑定一下手中持股該怎麼操作。

當然沒問題。

我看了他的第一支持股,發現這支股票上有壓力,下有支撐,朋友問我接下來該怎麼辦?

有兩種辦法,一種是等這支股票自己表態,看是要突破壓力向上還是要跌破支撐向下,在還沒有出方向以前就續抱著,但是我沒法保證還要等多久,不過因為這檔股票並不是在打底,也不是持續下跌中,所以可以續抱,照經驗判斷不會等太久,我所謂的太久是三個月以上。

朋友問我:「我可以理解現在持續在跌的話,最好不要續抱,但是為什麼在打底還不能續抱呢?等它打底完不就隨時準備上漲?」

嗯,理論上來說做出漂亮底部是飆股的特徵,但是當一支股票在確認底部形成以前,最好別在裡頭攪和,等打底完成再進場就好。

兩個原因:
1.形成漂亮的底部需要時間,時間有長有短,但是最短最短也要至少三個月以上,我甚至有看過在底部區盤整兩三年的股票,而且不是個案,是時有所聞。也就是說在我們無法確定它需要多久時間沈澱籌碼、洗出散戶、讓主力分批慢慢進場之前,就跳進去是很辛苦的事情,一來主力會把股票走勢做得很可怕,嚇得你不敢抱,例如小跌幾天之後突然出現一根爆量長黑棒之類的;二來就機會成本來看也很不划算,打底三年只得抱三年,在資金有限的情況下,三年內資金都卡在這支,也就沒法買別支股票賺錢。

2.沒人敢保證現在是底部,而不是下跌中繼站。之所以大家覺得這檔股票是在打底,通常是這樣判斷的:下跌後已經一陣子沒有再繼續破底,問題是股票下跌時常是走空頭三部曲,也就是下跌->盤整->再下跌,一陣子沒繼續破低點可能是剛好到了下跌中繼,整理完再來一根長黑開始第二波下跌也是很常見的。

舉個例子,我之前寫的<死貓跳--股市老手都是死在這招>裡面有提到,在2008年金融海嘯那時,9309下殺2600點到6708,反彈六個禮拜近700點,很多老手就以為是底部到了去逢低買進,結果又跌了3400點才到底部。中間的反彈就是死貓跳。


中間有六個禮拜沒有繼續破底,也就是長達一個半月沒有再創新低點,甚至從第一波低點反彈了700點之多,非常多投資人在這段日子進場"逢低買進",因為大家都以為這是底部,結果沒料到後面還有3400點的跌幅。

所以我說當底部型態還沒完成都不能斷言說已經可以安全進場了。

朋友再問:「我終於瞭解還沒完成底部型態的股票為什麼不能買了,那怎樣才叫做完成底部型態呢?」

底部型態有很多種,包含U型底,就是下跌一陣子->平台整理->慢慢上漲,形成像個U字或微笑一樣,代表賣壓都差不多被化解掉,買盤開始大於賣盤;W底,就是下跌->上漲->再下跌但是第二個低點高於第一個低點->上漲,像一個W字一樣;頭肩底,大概樣子像下圖
V型底是最爛、最不可靠的底部型態,最好避開這種股票。

因為這部分都可以在一般技術分析書裡找到,所以我就兩三句話帶過。

我剛還沒說完遇到上有壓力,下有支撐的股票該怎麼辦。

朋友:「對啊,你剛只說了可以續抱,那第二個辦法是什麼?」

第二個辦法就是換股。

「啊?」

我是認真的,很多投資人都喜歡跟某些股票培養感情,永遠只做這幾支,這不是不好,如果你能摸透這支股票的股性,包含產業特性、相對安全買點、相對危險賣點、配股配息狀況,甚至公司派經營狀況,當然這輩子操作這幾支股票就吃不完了,但是大前提是這幾支股票是非電子股,不會像電子股一樣競爭這麼大,可能好個一兩年之後就慘個十幾年,例如DRAM或LCD,就算再瞭解DRAM類股,碰到這種幾乎永遠不會漲的股票要怎麼靠它賺錢?每次反彈就找機會放空嗎? XD

所以當你操作的股票是電子類股,請不要捨不得換股操作。碰到上有壓力、下有支撐的尷尬狀況,你大可換別支只有支撐沒有壓力的更好的選擇,台股有一千多支可以買,沒人規定永遠只能操作這幾支。

什麼時候該移情別戀?

當你發現習慣操作的幾支股票常常走勢都比大盤弱,那就是準備要換股的時候到了,換股操作不是找小三,不需要心存愧疚。

最後朋友覺得今天和我吃飯真的學到很多,也破除了很多他一直以來自己都不知道的操作迷思和錯誤,所以決定這頓他請,而且和我約好以後每個月都要碰一次面,看看是不是能學到更多招。

也許你會有興趣再看一篇:楚狂人投資語錄

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