共同基金投資文章整理

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今天看到一則新聞，台灣基金投資人數開始增加，雖然我自己已經很多年沒操作基金，但是有一些操作的經驗可以跟大家分享，投資前務必先看過。

共同基金與複利無關
http://madchu.com/?p=2266

定期定額和你想的不一樣
http://madchu.com/?p=2353

定期定額和你想的不一樣--2
http://madchu.com/?p=2310

投資基金與穩健獲利無關
http://madchu.com/?p=2265

投資基金與穩健獲利無關之驗證
http://madchu.com/?p=2253

4433選基金法則
http://madchu.com/?p=2414

4433選基金法則的補遺和缺點
http://madchu.com/?p=2312

比ETF和共同基金更好的投資方法
http://madchu.com/?p=2352

懶父母投資法
http://madchu.com/?p=1627

退休金該怎麼投資？
http://madchu.com/?p=2319

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你看過這篇了嗎？有錢人的選股策略是什麼？

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有錢人都知道的秘密：如何靠複利賺大錢

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最近又聽到一些人在鼓吹投資人買基金，因為投資基金可以享受複利的威力，因為投資越久越賺，因為愛因斯坦說過複利的威力比原子彈還大，因為......。

忍不住把之前寫的<共同基金與複利無關>翻出來告訴大家：別再相信"基金=複利"這種鬼話了！

學生：「那是不是所有投資都跟複利無關了？複利就只是以前數學課本才有的學術名詞？」

當然不是，你不妨試試用信用卡借現金出來，當你欠卡費的時候，你就會對複利的威力有深刻體認。XD

學生：「呃～～～除了卡債或高利貸以外，有沒有投資，我是說收入能等比增加的方法？」

當然有，找幾支每年穩定配息的股票，每次領到配下來的錢就先別動，等到又出現好的進場點時候再把之前配的加碼，重複這個動作就是複利。

學生：「可以舉個例子嗎？」

一支股票平均每年配10元左右，現在每股100元，你買了一張，今年配10塊下來，先擱在證券戶頭別去動它，也就是10000元台幣在戶頭，而且手上還是有一張不變。

=>原有100元股票一張->配息10元->現在持有一張90元的股票+10000元台幣。

這時等到好的進場點出現，假設還是100塊好了，你進場買零股(為了方便說明，這裡忽略手續費)，可以買到100股，這時你手上就有1100股。

=>用10000元買了0.1張股票+原本持股一張->總共有1.1張股票，也就是1100股。

等到下次再配息，如果又是配10塊的話，你就可以拿到11000元，而且手上還是有1.1張不變。

=>原有1100股->配息10元->持有1100股+11000元台幣。

如果股票又漲到100元，用11000元台幣買股票，可以買到110股，加上原本的1100股，總共又1210股。

=>拿11000元買回110股->原本的1100股+110股=1210股。

多出來的10股就是複利錢滾錢的結果，如果沒有把一開始配息的錢拿去加碼，配息兩次就只有1200股，而不是1210股。

一次才多10股有什麼用？

你要想這只是兩年而已，如果是20年呢？那就是翻倍再翻倍上去了，所以複利的威力真的很大，但是你得找對方法。

整理一下，投資要能享有複利，必須存在兩個條件：
1.持有的量要越來越多，配股還是配息都可以，不過因為不希望稀釋獲利，越配越少，所以最好還是選擇配息為主的標的，等到好的進場點出現就把之前配息得來的錢再"加碼買進"，增加持有量。

加碼買進有多重要？如果是年化報酬率5%的標的，每次都把配息的錢再加碼，二十年後的本利和是37倍多，而不加碼的本利和是21倍，兩者結果天差地遠。一句話：沒有加碼買進就沒有複利。(注意，務必要等到好的進場點才能進場，沒出現好買點以前寧可放在戶頭裡不動，絕對不能追高)

2.購買標的要能夠每年穩定獲利，不能像大多數電子股一樣這一季接到大單賺很海，下一季沒接到單子就得裁員，最好是不太受到景氣影響的內需股票，就好像巴菲特買吉列刮鬍刀時說過：「全世界每天有超過十二億人使用吉列刮鬍刀。 每天晚上睡覺前，只要想到全世界有二十五億男性人口每天早上都要刮鬍子，我能安心睡好覺。」

只要找到這種好的投資標的，每年重複做對的事情，複利就會變成幫助你致富的好朋友！

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也許你會想看：我的私藏七支定存股票以及如何操作

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楚狂人投資致富SOP2新書上架！

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楚狂人投資致富SOP2

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◎繼兩本暢銷書《楚狂人投資致富SOP》、《主力作手不願告訴你的操作祕訣》後，楚狂人再次傾囊相授，以更多不一樣的投資致富SOP加惠讀者。

◎知己知彼，百戰百勝：從投資前的準備工作到投資人應具備的正確觀念，進而傳授進場實戰的SOP，按部就班帶你做到「投資真的能致富」。

◎不同於一般財經作家生硬的文章，楚狂人更能深入淺出地為讀者建立正確觀念，各種有趣又富有思考的小故事信手拈來，既生動又令人印象深刻。

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【本書簡介】
只有NO.1的財經部落客可以僅靠口碑宣傳就熱賣數萬本，因為真的有用！

2011年，楚狂人寫了《楚狂人投資致富SOP》、《主力作手不願告訴你的操作祕訣》兩本書一上市就榮獲當期書市銷售排行榜第一名！

兩書狂賣八萬本絕非偶然！

在眾多投資專家中，只有楚狂人能夠把「投資成功術」拆解成SOP一步步教給無數投資人。

沒有複雜艱深理論，深入淺出。

面對日益險惡的經濟局勢，如果資產不想縮水，楚狂人的話，非聽不可！

《楚狂人投資致富SOP 2》，力道更強，把前兩本沒有講的一次補齊，如果有看過前兩本書，這本一定不能錯過。

□操作看盤很輕鬆，精準要訣帶你入門
□教你打造隨身聚寶盆，不工作也能有收入
□年薪百萬SOP，帶你看透「思考致富」的硬道理
□每章皆附SOP檢測表，幫你盯緊致富好習慣
□牢記十幾年經驗精煉的「楚格言」，一招應付百變的股票市場

一份工作無法養你一輩子，兩份工作讓你少活半輩子，
所有的職場SOP都在逼你替別人賺錢，
只有這份SOP在教你：不須工作也能賺大錢！

【作者序】
來！跟緊我走過的路

很多人問過我投資能不能致富？

我可以跟你保證：100％能！

從世界級的股神巴菲特到金融大鰐索羅斯，台灣的張松允到張天福無不是靠著投資理財致富身價數十億到數千億，所以……

投資當然能夠致富！

那為什麼絕大多數投資人並沒能靠投資理財賺到足以提早退休的財富呢？

因為，大多數人投資的方法和態度是錯誤的。

只要能學習到正確而且有效的投資方法，其實每個投資人都很有機會可以靠投資理財富足一生。

去年（2011）我寫了兩本投資書，第一本《楚狂人投資致富SOP》把我每天操作和觀察盤勢的技巧分享給大家，第二本《主力作手不願告訴你的操作祕訣》教給大家更多更進階的投資和投機技巧。兩本書都是一上市就衝到博客來銷售第一名的超級暢銷書。

而這一本《楚狂人投資致富SOP2》，我想講的東西更多更廣，從如何賺到和存到你的第一桶金開始。投資理財說穿了其實就是用錢來滾錢，老實說如果手上只有一萬塊要幾年內就賺到一千萬當然是很難的，也是不切實際的，所以我這章希望先教大家如何省錢，如何多賺幾份薪水，早日賺到自己的第一桶金，然後才利用股市的力量來翻倍再翻倍。

我自己也是這樣，同時靠投資獲利，同時也開了兩家公司，開公司讓我財富增加速度多了一倍，我在第一章裡面會教大家一些比較輕鬆又有效的賺錢方法。

第二章是重要的投資觀念。我一直覺得只要觀念正確，投資獲利是鐵板釘釘的事兒，只是賺多賺少的差別罷了，所以在帶大家上戰場以前，一定要先確定你是不是已經有了好的、正確的投資觀念，文中的投資理財觀念都是我自己親身體悟出的經驗，大家看過一定會覺得很有感覺。

第三章終於要上戰場了，每日操作和看盤SOP，從你應該要知道但是沒有人教過你的技術分析，到如何準確地判斷未來盤勢，再到進階的選股技巧，都會在這個章節跟大家講清楚，把前兩本沒有講的一次補齊，如果你有看過我前兩本書，這本你一定不能錯過。如果還沒有看過前兩本，先看過這本，以後請務必再回去補前兩本的內容，因為三本內容互相不重複，但是都非常實用和廣受讀者好評，少看一本就少學到很多實戰技巧，真是虧大了。

最後一部分是投資人容易陷入的迷思和謬誤，你仔細看這一章會發現時常說中你最常犯的投資錯誤，只要把這些錯誤改正，你會明顯地感受到投資績效有大幅度的進步。

如果你看完還覺得意猶未盡， 歡迎到我的部落格（http://madchu.com），或是我的facebook粉絲頁（www.facebook.com/madchu.fans），或是來最棒的財經網站「玩股網」（www.wantgoo.com）看看，我幾乎每天都會在這些地方出沒。

來！跟緊我走過的路。我想這本書會對你很有幫助的。

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寶滬深(0061)和上證指數走勢漸漸脫鉤

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之前大家投資大陸股市比較不方便的時候都是只能在台灣買寶滬深(0061)ETF，寶滬深是寶來標智滬深300ETF的簡稱，這檔ETF是連結到香港的標智滬深300中國指數基金(2827.hk)，再輾轉繞來繞去持有一些大陸A股，達到在台灣就能投資陸股的目標。

所以其實它並不是直接連結上證指數，我特別去研究發現一般情況下兩者的連動性還ok，差別只在上證指數較寶滬深活潑，上漲時漲較多，下跌時也跌較多。

詳細的走勢比較請看寶滬深ETF與大陸股市的連動狀況這篇。

但是最近我發現兩者漸漸脫鉤，前幾天上證指數已經漲回前波高點附近，但是寶滬深(0061)卻還在低檔掙扎，甚至看起來隨時要破底的樣子。(點圖會放大)

這就很讓我覺得納悶，怎麼連動越來越弱了呢？

我回去看寶滬深(0061)最主要的連結標的標智滬深300中國指數基金(2827.hk)的表現，果然發現這個指數基金表現得比上證弱很多，這就造成了最近買寶滬深的投資人會賺沒賺到、賠沒漏掉的結果。

把上證指數和標智滬深300中國指數基金(2827.hk)擺在一起比較就更清楚。

為什麼上證指數和標智滬深300中國指數基金(2827.hk)走勢漸漸不同步，根據基金公司的回應是(a)匯率的波動、(b)標的基金的淨值與收盤價之折溢價、以及(c)標的基金淨值與滬深300指數績效之差距，都會造成此基金淨值與滬深300指數表現有所落差。

這篇主要是提醒想買寶滬深(0061)的投資人要小心，很有可能你買到的和預期的完全不同。

本站將停止更新，以後只會在新站更新，新站網址為：

http://madchu.com/

直接放到書籤就不會忘記了，本站會停止更新，但是"不會刪除"。已經訂閱的朋友不須重新訂閱，我已經把資料轉過去了。

對大家來說不會有什麼差別，只是網址改一下就好。

建議直接訂閱新網站的文章，我會免費送你一檔定存股和它的操作方法

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超方便的美國股票K線圖功能上線！

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玩股網國際股市指數報價中任何指數點進去右邊都可以看到幾支重量級美股的當天股價變化，例如我們點道瓊指數進去。點圖會放大！

點箭頭所指的更多指數就可以到美股分類頁面，上方是各大類股的平均漲跌圖，下方是分類行情，平均漲跌超過2%以上就會亮燈，像昨天剛好美股大跌，所以有些類股亮綠燈。

每一個類股都可以點進去看個別股票，例如我們點藍籌股。

裡面可以看到很多支大家都聽過或甚至每天都在用的大公司，例如：可口可樂、麥當勞、蘋果公司、花旗銀行、......。

感興趣的股票請直接點進去看K線圖，例如我們點IBM進去，可以看到台灣人習慣的技術分析K線圖。

很棒吧！

以後一早起來除了觀察美國三大指數走勢以外，還可以多觀察幾支重量級個股，這會大大影響台股個別股票的強弱！

直接把這頁加到書籤吧！

玩股網美股分類行情 http://www.wantgoo.com/stock/usclass.aspx?id=247

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國際股市指數報價(30秒刷新一次)

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國際股市和台股的連動是很大的，如果不會觀察國際股市的走勢等於是閉著眼睛在操作台股。

對於做基金的朋友來說，每天看國際股市指數更是重要，起碼你得關心一下你手中基金連結的標的最近的走勢，才能知道接下來是不是要繼續定期定額或是要及早贖回。

那要去哪裡看國際股市指數報價呢？

你可以到玩股網看，完全免費，而且每三十秒就更新一次報價。

玩股網即時國際股市指數
http://www.wantgoo.com/global.aspx

左邊是歐美股市報價，包含美國四大指數：道瓊(Dow Jones Industrial Average)、納斯達克(NASDAQ)、標準普爾(S&P500)、費城半導體，這是每天要看的。有些朋友有投資南美或金磚四國基金，也可以看看下面一點的巴西和其他幾個南美國家的股市。

下方是歐洲股市報價，有英國、法國、德國、瑞士、俄羅斯指數。

再來是能源期貨，石油、天然氣是一定要看的。

網頁中間上方是台股期指報價，從大盤、摩台指、台指期、小台指、電子期、金融期都有。

下方是國外期貨報價，包含道瓊期指(我盤中會觀察這個，有上過我中高階課程的朋友就知道這個指數很有參考價值)、歐元期貨、微型歐元，甚至黃金期貨。

右邊是與我們連動最密切的亞洲股市指數，從日經225、韓國、香港恆生、中國上證指數，幾乎所有亞洲重要指數都能看到。

下方還有多國匯率報價，以及波羅的海航運指數報價。

除了報價以外，大部份重要的指數我們還做了即時走勢圖，以及每小時就會更新一次的K線圖。下圖為道瓊工業指數報價頁面，上面已經幫你標出幾條重要均線，這樣會更能看出盤勢強弱。

K線圖和即時走勢圖都是動態的，K線圖甚至可以任意拉大縮小，滑鼠移動就可以清楚show出當天的高低開收價、多條均線位置、成交量、KD值。

重點是這個動態K線圖在"iPhone"和"iPad"都能支援。

以後可以躺在床上，或是在捷運上看盤+分析股市，讚啦！

每一個指數頁面也是30秒就會自動刷新。

還在等什麼？趕快把這頁放到書簽或我的最愛吧，這是每天一定要看的。

玩股網即時國際股市指數
http://www.wantgoo.com/global.aspx

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(Image via travelriskmanagementsolutions)

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定期定額人數衝高@9000點？

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看到一則恐怖的新聞：不畏股市震盪 定期定額人數衝高，文中兩個重點：

1.5月份定期定額人數創下逾10年半的新高紀錄，今年5月底定期定額參加國內投信基金人數達64.86萬人。

2.多數投資人很容易被情緒左右，在行情到來的時候追漲，但卻在市場震盪時，退出市場觀望，結果錯失掌握較 佳市場輪動契機，以及較佳進場布局時點。此時如果能善用定期定額投資方式來布局，即使不盯盤，也能輕鬆掌握市場輪動契機，避免追高殺低。

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天啊！不是定期定額就一定能虧少賺多，台股大概以6000點為多空分隔線，到了8000、9000點以上都是相對高點，這時候不管是定期定額還是單筆買都是風險遠高於預期利潤。

你現在要買股票我不反對，只要設好停損就不打緊，但是基金定期定額擺明就是沒打算設停損，會一路從頭買下去的，那就很危險了，等到台股真的轉空頭修正跌到6000點以下，現在買的單位全部都大套牢。

請千萬別被基金公司的廣告文給騙了，投資觀念錯誤比不投資還可怕，一不小心財富就大跳水。

建議順便看一下我之前寫的幾篇講共同基金的文章：
共同基金與複利無關
http://madchu.com/?p=2266

定期定額和你想的不一樣
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定期定額和你想的不一樣--2
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投資基金與穩健獲利無關
http://madchu.com/?p=2265

投資基金與穩健獲利無關之驗證
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4433選基金法則
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4433選基金法則的補遺和缺點
http://madchu.com/?p=2312

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定期定額？不，定價定額才是最好的懶人投資法！

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在共同基金廣告和新聞鋪天蓋地宣傳之下，幾乎全台灣的投資人都知道什麼是定期定額，一般來說會選擇定期定額都是上班族沒空去管，就每個月讓它自動扣款，是不是真的能獲利，其實就看當時標的物的高低點決定。

例如台股基金的話，等漲到9000、10000點這種高點的時候，只要是扣很久的投資人應該或多或少帳面上都是獲利的；反過來講當台股大盤跌到6000點以下的時候，即使是扣款扣很久的投資人帳面上也會是虧損的。

結論是其實定期定額就像是強迫儲蓄，每月直接扣薪水去投資，即使定期定額十年八年，還是得在相對高點附近出場，不然等到盤勢一翻空照樣套牢。

這個結論一定很多人會覺得很奇怪，定期定額理論上應該是在高點買比較少，低點買比較多，成本會慢慢降低才對，為什麼我說定期定額幾乎等於儲蓄，而不是投資呢？

因為平均每次多頭都持續比較久，空頭持續時間比較短，以2011年的多頭來說，大盤連續11個月都在8000點以上打混，這11個月每次扣款都扣在8000點以上；上次2007年的多頭大盤更是連續14個月都在8000點以上，定期定額在8000點以上扣了一年多，等到多頭結束，修正到6000點就至少套牢25%，跌到4000點就腰斬了。

所以我覺得定期定額不是很好的投資方法。

取而代之的是定價定額，講得更詳細一點是"選擇一檔股票，在一定的價格之下固定金額買進，越跌越買"。

例如台灣50(0050)，在42塊以下就可以閉著眼睛往下買，每月月初看一下是不是還在42以下，是的話就買進，高於42就停手。42塊對應過來大概是大盤6000點左右的位置，這時買進絕對不會倒閉下市的台灣50，6000點以上隨便賣隨便賺，而且因為買點都在6000點以下，所以不會和定期定額一樣在8000點以上套牢一堆，怎麼算都比較聰明，也賺比較多。

這個操作法不適合比較積極的投資人，因為可能一年只有幾次出手買進的機會，可能有超過半年都不會進場買進，也不用看盤，但是既然標題就講過是懶人投資法，越少需要進場、看盤的方法就越適合忙碌的上班族吧！

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順便看看這篇：共同基金與複利無關

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你一定要有的重要投資觀念

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最近又看到勸人投資海外基金的文章和新聞瘋狂冒出，我忍不住把這篇文章趕緊貼給大家看，這篇文有放到SOP那本書的投資觀念裡面，不過我覺得這個觀念對所有基金投資人、股票投資人都非常重要，大家沒買書來看無所謂，錯失這個重要觀念就很可惜了，所以我特別貼在這裡給大家參考，希望能對大家有幫助。



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大家都知道台股4000點算低點，可以放心買進，10000點算高點，最好小心保平安。那有沒有哪位朋友可以告訴我巴西或印度或俄羅斯股市幾點算相對低點，幾點算相對高點呢？

別講巴西、印度或俄羅斯股市，即使是每天都會聽到財經媒體在講的道瓊工業指數，大多數投資人也不知道它大概的高低點範圍在哪裡。

你為什麼能放心把錢投在一個完全不了解的市場？？？

買iPhone手機，一個兩萬多塊的東西，很多人都會每天上網做功課，開箱報告看了十幾、二十篇，從售價到電信綁約優惠到軟硬體功能都要搞得清清楚楚才敢下手買，投資海外基金少則百萬，多則千萬資金投下去，卻完全不做功課，完全不瞭解這項商品是幹嘛的？

你不覺得這個現象很奇怪嗎？手機買錯了不起賠掉兩萬多，投資基金可能一不小心就幾百萬不見了。<--這種投資人非常多，時常聽到幾千萬上億資金就聽銀行理專亂哈啦兩句，根本搞不清楚買的是什麼商品就全投進去，結果血本無歸，尤其是之前銀行推連動債的全盛時期，大概每天都會發生上百起類似慘案。

股神巴菲特每次投資之前都會很瞭解他要投資的標的，如果是要投資某公司股票就會把這家公司從財報到利基產品，甚至經營高層個性都搞清楚；如果是投資商品(像黃金、石油、貨幣這種)，就會把國內外所有影響這項商品的變數都考慮進去。所以他才能戰無不勝，靠投資賺到幾百億美金身價以及股神和首富的大位。

如果你也很佩服巴老，每次看他傳記都有種有為者亦若是的感覺，請首先要學習他金融操作的方式和態度。起碼不要完全和他反著做比較好。

真的很想投資國外市場，第一步請先做好功課再說，不然做台股會比較安全，安全很多。

最後提醒大家，要買國外基金，除了瞭解這個市場以外，還要瞭解這個基金經理人操作習慣，是不是常換經理人，這個基金經理人之前有沒有哪些豐功偉業，最好都要先做過功課再說。

當然，也可以都不管，就直接用停損點移動法操作基金，那也ok，只是既然都要用移動停損來操作，幹嘛不買股票算了？

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